جدول بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه کارآفرین

سن : 25

مدت بیمه : 30 سال

حق بیمه : 10,000,000 ریال

سرمایه (سرمایه فوت) : 250,000,000

نرخ تعدیل سالیانه سرمایه : 0 %

نرخ تعدیل سالیانه حق بیمه : 0 %

نوع پوشش حادثه : بلی , چهاربرابر

نرخ سود به درصد : 18

نرخ بهره دوم : 22

نرخ بهره سوم : 25

سرمایه امراض خاص : بلی

پوشش معافیت : بلی

پرداخت حق بیمه بصورت - سالیانه

پرسش های متداول بیمه ای - سری دوم (سری آخر)

انواع‌ بيمه‌های عمر کدامند؟ 

۱ - بيمه‌‌ عمر در صورت‌ حيات‌ بيمه‌ شده‌ به‌اشكال‌مختلف‌ 

۲ - بيمه‌‌ عمر در صورت‌ فوت‌ بيمه‌شده‌ به‌صور مختلف‌

۳ - بيمه‌ ‌مختلط عمركه‌ سرمايه‌بيمه‌شده‌، در صورت‌ حيات‌ يا فوت‌ به‌ هرحال‌ پرداخت‌می شود.

آيا بيمه عمر شبيه همان پس‌انداز کردن ‌وجوه‌ اندك‌ در بانک است؟

براساس‌ نظام‌ بانكداری اسلامی به‌ پس‌اندازهای مردم‌ نزد بانكها، تنها كارمزد تعلق‌ می گيرد، در حالي‌ كه‌ دربيمه‌های حوادث‌ و عمر، افزون‌ براينكه‌ بخش‌ عمده‌ای ازحق‌ بيمه‌ برای بيمه‌گذار پس‌انداز می شود، در صورت‌ وقوع‌حادثه‌،حيات‌ يا فوت‌ بيمه‌شده‌ هركدام‌ كه‌ بيمه‌ شده‌ باشد -كل‌سرمايه‌ بيمه‌ نامه‌ به‌ خود بيمه‌گذار يا استفاده‌كنندگان‌ پرداخت‌ می شود. اين‌ سرمايه‌ در برخی موارد، چندين‌ برابرحق‌ بيمه‌های پرداختی است‌ و علاوه‌ برآن‌، بيمه‌گذار می تواند از مزايای ديگری نظير دريافت‌ وام‌ هم‌بهره‌مند شود.

بيمه‌ عمر مانده‌ بدهكارچيست؟

سازمانها و بانكها در مقابل‌ پرداخت‌ وام‌ خريد واحداث‌مسكن‌ اموالی را به‌ رهن‌ يا وثيقه‌ می گيرند ليكن‌ درصورت‌فوت‌ وام‌ گيرنده‌ ممكن‌ است‌، بازماندگان‌ وی ازپرداخت‌ وام‌، عاجز باشند. تنها راه‌ حل‌ اين‌ مشكل‌ بيمه‌است‌. باتوجه‌ به‌ بيمه‌ عمر مانده‌ بدهكار، هرگاه‌ وام‌گيرنده‌ فوت‌ كند،بازپرداخت‌ اقساط باقيمانده‌ را شركت‌ بيمه‌ انجام‌ می دهد و خانواده‌ وی از پرداخت‌ اقساط معاف‌ می شود.

آيا با بيمه می توان ‌آينده‌ فرزندان‌ را تأمين کرد؟

با پرداخت‌ حق‌بيمه ‌معينی كه‌ تنها درصدی از درآمد انسان‌ را تشكيل‌ می دهد، می توان‌ آينده‌ خانواده‌ را تأمين‌ كرد. استفاده‌كنندگانی كه‌ نام‌ آنها را بيمه‌گذار اعلام‌ كرده‌، ‌مي‌توانند بعداز فوت‌بيمه‌ شده‌، بی آنكه‌ نياز به‌ انحصاروراثت‌ باشد، سهم‌ خود را از شركت‌ بيمه‌ دريافت‌ دارند. زيراسرمايه‌ بيمه‌ عمر، ماترك‌محسوب‌ نمی شود و ماليات‌ بر ارث‌ نيز بدان‌ تعلق‌ نمی گيرد.

بيمه به سرمايه‌گذار چه کمکی می کند؟

سرمايه‌‌هادر مقابل‌ انواع‌ خطرها از طريق‌ بيمه‌ تضمين‌ می شود ودر صورت‌بروز خسارت‌، شركت‌بيمه‌آن‌را می پردازد.

انواع بيمه‌ حوادث‌ کدام است؟

1-      تمام‌ اوقات

2-      ناشی از كار

3-      زندگی خصوصی

4-      ورزشی

5-      رانندگی

6-     مسافرت‌باهواپيما

7-     مسافرت ‌با هرنوع‌ وسيله‌ نقليه

8-     سرنشينان ‌وسايل‌ نقليه‌ موتوری زمينی.

فرانشيزچيست‌؟

وجود بيمه‌گذار، همان‌ طور كه‌ از اموال‌خود مراقبت‌ می كند بايد از اموال‌ بيمه‌ شده‌ هم‌ مراقبت‌به‌عمل‌ آورد. وجود فرانشيز موجب‌ می شود كه‌ بيمه‌گذار درحفظ و نگهداری موضوع‌ بيمه‌ جدی باشد. فرانشيز درصد يا مبلغی از خسارت‌ است که جبران‌ آن‌ برعهده‌ خود بيمه‌گذار می باشد و موجب‌حذف‌ خسارت های جزئی می شود كه‌ به‌ تبع‌ آن‌ هزينه‌های ‌اداری و عملياتی بيمه‌گر كاهش‌ می يابد.

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

پرسش های متداول بیمه ای - سری اول

بيمه کارآفرين با بيمه های ديگر چه فرقی دارد؟ 

بيمه کارآفرين بر اساس قانون بيمه گری در جمهوری اسلامی ايران مجوز فعاليت از بيمه مرکزی جمهوری اسلامی ايران دارد و مجاز به فعاليت در تمام رشته های بيمه ای است و طبعا فرقی با شرکتهای بيمه ديگر در کشور ندارد  .

بيمه کارآفرين چه تعداد شعبه در سراسر کشور دارد؟ 

بيمه کارآفرين بالغ بر 52 شعبه در سراسر کشور دارد. برای اطلاع از اين شبکه در پايگاه اينترنتی بيمه کارآفرين به "شبکه فروش" مراجعه فرمائيد.

مجوز نمايندگی چگونه داده می شود؟ 

پروانه نمايندگی شرکت بيمه کارآفرين بر اساس آئين نامه شماره ۷۵ مصوب شورای عالی بيمه صادر می شود. متقاضی اخذ پروانه نمايندگی بيمه پس از مطالعه آن آئين نامه و اطمينان از احراز شرايط لازم اقدام  می نمايد.

چند نوع‌ بيمه‌ برای اتومبيل‌ وجود دارد؟ 

1-بيمه‌ شخص‌ ثالث 

2-‌بيمه‌بدنه ‌ 

3-بيمه‌ حوادث‌سرنشين‌.

بيمه‌ شخص‌ ثالث‌ چيست‌؟

 قانون‌ بيمه‌ اجباری مسؤوليت‌ مدنی دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌موتوری زمينی درايران‌، كليه‌ دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌موتوری زمينی را مسئول‌جبران‌ خسارتهای بدنی و مالی می داند كه‌ بر اثر حوادث‌وسايل‌ نقليه‌ يا محصولات‌ آنها به‌اشخاص‌ ثالث‌ وارد می شود. بنابراين‌، دارندگان‌ وسايل‌ نقليه‌مذبور موظفند مسؤوليت‌ خود را تا حد مبلغ ديه ماه های حرام بيمه‌ كنند.

بيمه‌بدنه‌ خودرو چه خسارتهائی را پوشش می دهد؟ 

 ۱ - آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه‌. 

 ۲  - سرقت‌كلی اتومبيل‌ وطبق‌شرايط بيمه‌نامه‌،سرقت‌لوازم‌اضافی وغيره‌. 

 ۳ - واژگون‌شدن‌ و تصادف‌ وسيله‌ نقليه‌. 

 ۴ - هزينه‌ اياب‌ و ذهاب‌ ایامی كه‌ اتومبيل‌ براي‌ بازسازی در تعميرگاه‌ است‌.

بيمه‌ عمر چيست‌ و انواع‌ آن‌ كدام‌ است‌؟ 

 بيمه‌ عمر از رشته‌های مهم‌ بيمه‌های اشخاص‌ است‌.در قرارداد بيمه‌ عمر، شركت‌ بيمه‌ کارآفرين در ازای دريافت‌ حق‌بيمه‌متعهد می ‌شود كه‌ درصورت‌ فوت‌ بيمه‌ شده‌ يا زنده‌ماندن‌ او، در زمان‌ معينی سرمايه‌ بيمه‌شده‌ را به‌طور يكجا يابه‌ صورت‌ مستمری به‌ بيمه‌گذار يا شخص‌ ثالث‌ تعيين‌شده‌ از طرف‌ او بپردازد.

 سری دوم بزودی ...

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

تخفیف ویژه عید نوروز

*بیمه شخص ثالث تا 15% *

بیمه کارآفرین , نمایندگی عطایی نژاد , کد 1745

شماره تماس :33418823 011 , 09111544816

نشانی: ساری , بلوار کشاورز , ابتدای کمربندی جنوبی , پاساژ انتظاری .

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

مزايای ويژه

بيمه عمر و سرمايه گذاری شركت بيمه كارآفرين كاملاً انعطاف پذير بوده بگونه ای كه منطبق بر شرايط و نيازهای شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بيمه نامه می تواند همراه و همگون با نيازهای شما تغيير يابد بدون آنكه بر خلاف بيمه های عمر متداول نيازی به  فسخ آن باشد.

مزايای ويژه و منحصر به فرد اين بيمه نامه عبارتند از:

انعطاف پذيری در نحوه پرداخت حق بيمه  

- چنانچه بيمه شده در سررسيد ساليانه بيمه عمر و سرمايه گذاری خويش به دلايلی قادر به پرداخت حق بيمه نبوده و نقدينگی كافی بدين منظور در دسترس وی نباشد ، می تواند از اندوخته حاصل از سرمايه گذاری خويش به منظور پرداخت حق بيمه آن سال استفاده نمايد. ( مشروط بر اينکه در حساب اندوخته مبلغ کافی جهت تمديد بيمه نامه موجود باشد. )

 - چنانچه بيمه شده تمايل به افزايش يا كاهش حق بيمه داشته باشد می تواند تغييرات مورد نظر خويش را اعمال نمايد.

 - بيمه شده قادر است كه حق بيمه عمر و سرمايه گذاری را كه پرداخت می نمايد هر ساله تعديل نمايد. اين امر دارای دو مزيت است:

1- با تعديل حق بيمه پرداختی می توان سرمايه اصلی بيمه عمر كه همان سرمايه فوت مي باشد را تعديل نمود. تعديل بدان معنی است كه سرمايه بيمه عمر هر سال نسبت به سالهای پيشين افزايش می يابد و با گذشت زمان و در نظر گرفتن تورم ارزش آن به روز نگاه داشته می شود.

 2-  با تعديل حق بيمه پرداختی بصورت مستمر اندوخته حاصل از سرمايه گذاری نيز رشد مناسب تری داشته و به گونه ای قابل توجه افزايش خواهد يافت.

*** تعديل حق بيمه و سرمايه فوت جهت جبران افت ارزش پول شما در برابر تورم طراحی گرديده و ارزش نقدينگی شما را در طی سالها حفظ می نمايد .

امکان افزايش يا کاهش  سرمايه اصلی بيمه عمر( سرمايه فوت ) به دلخواه بيمه گذار

بيمه گذار می تواند با توجه به افزايش تعهدات خود نسبت به  خانواده ، به عنوان مثال ازدواج ، تولد فرزند جديد و ...، جهت اطمينان خاطر از تامين مالی مناسب خانواده خود ، سرمايه بيمه عمر خود را افزايش دهد .

*بيمه شده می تواند هر سال سرمايه فوت بيمه عمر خويش را از صفر تا بيست درصد افزايش دهد. 

  *چنانچه بيمه شده به دلايلی مايل باشد خانواده خويش را از تامين مالی بيشتری برخوردار سازد می تواند سرمايه بيمه عمر خويش را افزايش دهد، بدون آنكه برخلاف ديگر بيمه های عمر نيازی به بازخريد بيمه نامه فعلی و اخذ قرارداد جديدی باشد.

*در صورتيكه بيمه شده تمايل به كاهش سرمايه بيمه عمر  و يا تقليل نرخ تعديل سرمايه بيمه عمر  داشته باشد در تدوين شرايط منطبق بر ميل خويش مختار خواهد بود. بيمه شده همچنين می تواند نرخ تعديل سرماية بيمه عمر را برابر صفر منظور نمايد.

مزيت در پرداخت سرمايه فوت و اندوخته بيمه نامه 

بيمه كار آفرين  علاوه بر اينكه در صورت فوت بيمه شده سرمايه فوت را پرداخت می نمايد، اقدام به پرداخت تمامی اندوخته حاصل از سرمايه گذاری های صورت گرفته  را نيز می نمايد .

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

با بيمه عمرو سرمايه گذاری شما می توانيد :

• آينده خانواده خود را تأمين نماييد.
• سرمايه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنيد.
• هزينه های تحصيلی فرزندان را تأمين کنيد.

بيمه نامه را با توجه به پوشش های زير مطابق دلخواه طراحی کنيد:

• پوشش حوادث انفرادی
• سرمايه اضافی بيمه عمر زمانی ساده
• معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگی دائم - کامل بيمه شده
• پرداخت سرمايه بيماری های تحت پوشش صرف نظر از هزينه های بيمارستانی تا سقف سيصد ميليون ريال

مزايای بيمه عمرو سرمايه گذاری :

• برای هر يک از بيمه گذاران حساب ويژه ای نگهداری می شود.
• اختيار کامل در پرداخت حق بيمه و انتخاب سرمايه.
• بيمه گذار می تواند سرمايه بيمه خود را بدون پرداخت حق بيمه اضافی به هر ميزان که مايل باشد تعديل نمايد مشروط بر آنکه ميزان افزايش سرمايه از نظر اصول ريسک پذيری مورد قبول باشد.
• بيمه گذار می تواند پس از سال دوم بيمه ای :

- تا سقف 90 درصد از اندوخته خود جهت مخارج تحصيلی فرزندان و يا برای تأمين هزينه های ضروری زندگي مانند جهيزيه و غيره برداشت نمايد.

- تا سقف 90 درصد  از اندوخته خود را از شرکت وام دريافت دارد و سود معين شده از طرف شرکت را متناسب با ميزان وام متقبل شود.

• بيمه گذار نسبت به موجودی خود در حسابش می تواند بجای دريافت يکجای سرمايه، مشمول دريافت مستمری گردد.
• با پرداخت مبلغ جزئی به عنوان حق بيمه پوشش های تکميلی : (توضيحات بيشتر در لينک پوشش های تکميلی )

-   بيمه شده می تواند از پوشش تکميلی فوت در اثر حادثه تا ميزان چهار برابر سرمايه فوت استفاده نمايد .

-   بيمه شده می تواند از پوشش تکميلی معافيت در صورت از کار افتادگی کامل و دائم  بهره مند گردد .

-  بيمه شده می تواند از بيماری های تحت پوشش بهره مند گردد .

دسترسی فوری به پول نقد

در شرايط ناگوار،  ماهيت نقدی بودن اين سرمايه گذاری به همراه سرمايه بيمه عمر حائز اهميت می نمايد. بدون قيد و بند های ناشی از ضوابط مالياتی و انحصار وراثت سرمايه مذكور می تواند در تامين مخارج بازماندگان به گونه ای موثر راهگشا بوده و تا زمانيكه بازماندگان خود را با شرايط جديد وفق دهند به خوبی ايفای نقش نمايد.

شركت بيمه كارآفرين پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز و اطمينان از صحت آنها حداكثر ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد.

سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاری همواره به هر ميزان از معافيت مالياتی برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع مورد نظر شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

تعيين ذينفع به سليقه خود شما

در بيمه عمر و سرمايه گذاری شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كسانی و هركدام به چه ميزان  می توانند از مزايای اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و داراييها اين امر تابع قانون انحصار وراثت می باشد .

تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر به ديگری 

در بيمه عمر و سرمايه گذاری شما می توانيد اندوخته حاصل از سرمايه گذاری را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگری تخصيص دهيد.

معافيت مالياتی  

 - مطابق ماده 136 قانون ماليات های مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف می باشند.

 - نظر به ماده 148 قانون ماليات های مستقيم بند (2- ج) مبالغ پرداختی از بابت بيمه عمر می توانند جزو هزينه های قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

سری دوم بزودی ...

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

نحوه سرمایه گذاری و میزان سود اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی

سرمايه گذاری مناسب

بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين بيمه ای است كه همزمان با بيمه نمودن عمر شما امكانات متنوع سرمايه گذاری منابع ذخيره رياضی حق بيمه های  پرداختی  شما را در سبد سرمايه گذاری خود متشكل از بازار بورس و ساير بازارهای سرمايه گذاری، در دسترس شما قرار می دهد تا در هر زمان  از منابع ياد شده بهره مند شويد. شايان ذكر است كه سود پرداختی به اندوخته بيمه نامه ها طی ساليان قبل هر ساله بيشتر از سود تضمينی بوده است .ضمنا سود قطعی حاصل از سرمايه گذاری در سال 91، 21 درصد بوده که به مانده حساب اندوخته بيمه گذاران منظور گرديده است  .

دسترسی به اندوخته حاصل ازسرمايه گذاری( برداشت از اندوخته )

حساب اندوخته بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين همانند حساب بانكی بيمه شده می باشد و بيمه شده می تواند از سال دوم به بعد هرگاه كه مايل باشد تا سقف 90% از اندوخته خويش برداشت نمايد. در ديگر بيمه های عمر و پس انداز كل اندوخته  حاصل تا پايان مدت بيمه نامه در دسترس نخواهد بود و بيمه شده نمی تواند بنا به ميل خويش از آن استفاده نمايد.

دريافت وام

بيمه شده می تواند بعد از سال دوم قرارداد ، تا 90 درصد موجودی حساب اندوخته خويش را به صورت وام دريافت نمايد.

* وام دريافتی نياز به ضامن ندارد و در اسرع وقت پرداخت می شود .

سهيم بودن در سرمايه گذاری های شركت بيمه کار افرين

شما بصورت واقعی در سرمايه گذاری های شركت بيمه كارآفرين سهيم خواهيد بود:

مهمترين ويژگی اين سرمايه گذاری ضمانت سود آوری آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه گذاری بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه گذاری شركت بيمه كارآفرين می باشد.

ضمانت سود آوری

طبق آيين نامه  بيمه مرکزی جمهوری اسلامی ايران، نرخ سود تضمين شده از محل ذخاير رياضی بيمه نامه معادل هجده درصد برای پنج سال اول بيمه نامه و پانزده درصد از سال ششم تا دهم بيمه نامه می باشد .  هم چنين برای بيمه نامه هايی که تاريخ صدور آنها قبل از 1391/2/1 می باشد از ابتدای سال 91 ، به ازای سالهای باقی مانده تا سال پنجم بيمه ای نرخ بهره تضمينی معادل 18 درصد محاسبه می گردد.  لازم به ذکر است که سود فوق الذکر علی الحساب بوده و با تحقق سود های بالاتر اندوخته حاصل از بيمه عمر و سرمايه گذاری شما،  سرمايه ارزشمند تری را در دسترستان قرار خواهد داد لذا سود دوران مشارکت  نيز در پايان هر سال به آن اضافه می شود .

مطمئن, بدون ريسك معاف از ماليات     

با درك اين واقعيت كه غالب ما خواستار درگيری در بازارهای پر تلاطم سرمايه گذاری برای برنامه ريزی بلند مدت آينده خود نمی باشيم و  سرمايه گذاری سيستماتيك را برای آينده خود و خانواده مان برميگزينيم ، ليكن اغلب آنرا به دلايل مسائل گوناگونی که در اين خصوص وجود دارد و سرمايه گذاری مناسب را دشوار می نمايد به صورت بهينه انجام نمی دهيم . بيمه نامه عمر و سرمايه گذاری با جمع آوری منابع مالی و به پشتوانه تخصص و دانش موجود در امر سرمايه گذاری اين مهم را از جانب شما  به صورت مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات انجام می دهد .

     منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

پوشش های اضافی و تکمیلی بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی

- پوشش بيماری های خاص

اين پوشش به افراد 20 الی 60  ساله تعلق می گيردکه بيمه شده را در برابر پنج بيماری بيمه نموده و سقف سرمايه اين پوشش حداکثر 300،000،000 ريال ( سيصد ميليون ريال )می باشد و در صورت ابتلا بيمه شده به يکی از پنج بيماری ذيل ، شرکت بيمه کار آفرين سرمايه اين پوشش تکميلی را طبق مبلغ مندرج در بيمه نامه عينا و صرف نظر از اينکه هزينه های بيمارستانی به چه ميزان بوده است ، پرداخت می نمايد . 

اين بيماريها عبارتند از: 

  * سكته قلبی

  *سكته مغزی

  *سرطان

  *پيوند اعضاء اصلی بدن  

  *جراحی قلب باز

- پوشش تكميلی فوت ناشی از حادثه

اين پوشش به افراد 15 الی 70 ساله تعلق می گيرد.  در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه، سرمايه فوت بيمه عمر می تواند تا چهار برابر افزايش يابد.

- پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بيمه شده :

 اين پوشش به افراد 18 الی 60 ساله ای تعلق می گيرد که شاغل هستند .

در صورت از كار افتادگی دائم و كامل بيمه شده( كه حداقل تا شش ماه ادامه داشته باشد ) تا پيش از سن 60 سالگی، شركت بيمه كار آفرين متعهد می گردد حق بيمه بيمه عمر و سرمايه گذاری را (بدون حق بيمه پوشش های تكميلی و تعديل ) تا پايان مدت قيد شده درقرارداد بيمه تقبل نمايد . 

       منبع : karafarin1745.lxb.ir